Comment obtenir de bons résultats en matière de renouvellement de la réassurance IARD

Par « actions correctives », Morley fait référence aux augmentations de taux cumulées que les transporteurs d’accidents ont réalisées – notamment dans les branches automobile commerciale, responsabilité civile générale, parapluie et financière – ainsi qu’aux modifications stratégiques des souscripteurs concernant l’appétit pour le risque, les conditions de couverture, la gestion des limites et de la rétention, et les exigences en matière de gestion des risques.

Ces actions « ont jeté les bases d’un engagement plus solide des réassureurs », selon Morley, et ont joué un rôle dans l’évolution plus favorable des sinistres.

« L’impact des actions de souscription, ainsi que les effets de la diminution de la fréquence des sinistres, ont aujourd’hui donné un résultat relativement positif », a déclaré Morley, réfléchissant à l’état du marché au milieu de l’année 2022. « La performance du portefeuille et les plans de croissance ont également rendu de nombreuses lignes attrayantes pour les réassureurs dont l’appétit pour le risque s’est éloigné de certains segments ou zones géographiques CAT. »

En août 2022, AM Best a publié un rapport intitulé « Global Reinsurance : More Stable and Improved Results After Shift from Property Catastrophe Risks », qui détaille le nombre de réassureurs mondiaux qui ont modifié leur combinaison d’activités, passant des risques de catastrophe aux biens aux lignes primaires d’assurance-maladie et spécialisées. , qui sont jugés plus attractifs car ils génèrent des schémas de sinistres plus stables et prévisibles.

Cependant, les lignes d’assurance dommages et spécialisées ne sont pas à l’abri du risque d’accumulation, comme on l’a vu lors d’événements majeurs tels que la pandémie de COVID-19 ou l’invasion de l’Ukraine. L’inflation économique et sociale suscite également des inquiétudes, comme l’a noté Morley : « Les réassureurs sont de plus en plus préoccupés par les facteurs économiques et politiques externes, et la volatilité accrue qui en résulte, qui s’applique à la fois aux lignes à courte et à longue traîne. »

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Opérant dans cet environnement volatil, les assureurs multirisques et les réassureurs se concentreront sur trois choses, selon Guy Carpenter. Premièrement, ils se concentreront sur la stratégie de souscription et la gestion de portefeuille, la tarification et la sélection des risques restant des considérations clés pour les assureurs et les réassureurs.

Lors de l’évaluation des cédantes lors des renouvellements, les réassureurs veulent comprendre clairement l’approche de souscription des assureurs et toutes les stratégies de re-souscription qui ont été mises en œuvre. Ils cherchent également à quantifier l’impact des changements de formulation des polices, l’utilisation de stratégies de gestion des risques, le déploiement des limites et l’appétit général pour le risque.

Ils se concentreront également sur la dynamique des pertes, surveillant de près l’inflation économique et sociale et surveillant tout changement de fréquence ou de gravité. Il y a eu quelques inquiétudes concernant l’évolution continue des pertes au cours des années historiques. Lors des renouvellements de réassurance de mi-année 2022, le marché a constaté « un degré de développement des pertes au-delà des attentes initiales » sur certaines des années les plus anciennes, a expliqué Morley. Cela s’est ajouté aux « inquiétudes concernant la concurrence croissante et l’impact de l’inflation ».

Enfin, les réassureurs se concentreront sur leurs réserves, s’assurant qu’ils sont prêts à gérer tous les risques en développement et émergents, ainsi que l’inflation des pertes.

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« À l’approche du 1er janvier, nous prévoyons que les relations commerciales stratégiques continueront d’avoir un poids important, car l’environnement des taux d’intérêt, le conflit russo-ukrainien et les préoccupations liées à la récession inflationniste restent au premier plan des discussions sur le renouvellement », a déclaré Morley. « Pour se prémunir contre les forces dynamiques du marché, les cédantes et les réassureurs resteront concentrés sur l’approche de souscription, les tendances des sinistres et les réserves. »

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La dirigeante de Guy Carpenter a déclaré qu’elle s’attend à ce que la capacité d’indemnisation des accidents reste adéquate et que le cycle de renouvellement de la réassurance de fin d’année soit ordonné, car les réassureurs restent stables et répondent aux besoins individuels des clients. Suivant des tendances similaires en 2021, Morley s’attend à une certaine pression sur les prix, en fonction du secteur d’activité et des besoins en capital.

« Les cédants qui mettent en évidence de manière proactive la gestion de leurs limites, les actions de portefeuille et les changements de politique seront fortement positionnés pour des résultats de renouvellement réussis », a souligné Morley. « Une communication stratégique précoce et détaillée est particulièrement cruciale, car les réassureurs s’efforcent d’attirer une attention accrue sur l’environnement de taux sous-jacent modérateur dans de nombreux domaines et adhèrent à une vision fermée de l’évolution réelle par rapport à l’évolution attendue des pertes. »

https://www.insurancebusinessmag.com/ca/news/breaking-news/how-to-achieve-strong-casualty-reinsurance-renewal-outcomes-420630.aspx

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