Munich Re sur l’étendue des défis du marché de l’assurance

Pour la première fois depuis 2018, Munich Re a prévu une baisse du capital de réassurance pour l’année en cours, qualifiant la baisse anticipée de la capacité de « substantielle » par rapport aux années précédentes. Le rapport cite des données d’AM Best et de Guy Carpenter, qui montrent une baisse de plus de 8 % à 435 milliards de dollars.

Selon Munich Re, les réassureurs européens ont été particulièrement touchés par les récents défis économiques, en particulier avec la forte appréciation du dollar américain par rapport à l’euro. Leur capacité a également été affectée car les passifs en dollars américains augmentent sensiblement lorsqu’ils sont convertis en euros.

Des pénuries de capacité apparaissent également à court terme pour certains segments de la réassurance, comme les couvertures catastrophes naturelles. Munich Re a déclaré que plusieurs assureurs ont réduit leur capacité dans certains domaines ou se sont entièrement retirés. De plus, le marché du transfert de risque alternatif n’a pas progressé, son volume de capital investi restant à peu près inchangé à 100 milliards de dollars américains.

Malgré ces défis, la demande reste à la hausse, le marché mondial de la réassurance dommages devant croître au moins aussi fortement que le marché primaire de l’assurance jusqu’en 2024. Selon le département de recherche économique de Munich Re, le secteur de la réassurance devrait croître de 2 à 3 % dans le monde de 2022 à 2024 après ajustement pour l’inflation.

« Nous restons disciplinés, mais saisissons les opportunités au fur et à mesure qu’elles se présentent », a déclaré Torsten Jeworrek, membre du conseil d’administration de Swiss Re. « Ce faisant, nous prenons grand soin de tenir compte de l’inflation avec la prudence qui s’impose. Dans des conditions appropriées, nous continuons à soutenir nos clients grâce à notre solidité et notre capacité financières. Là où les risques se sont accrus, comme dans le cyber ou en raison du changement climatique, nous avons besoin de marges suffisantes dans notre souscription. Jusqu’à présent, les cycles de renouvellement de 2022 ont dûment pris en compte notre examen prudent des variations de l’inflation, et la hausse des taux d’intérêt aura un effet positif sur notre retour sur investissement à moyen terme. Dans l’ensemble, nous restons fermement sur la bonne voie pour atteindre les objectifs de notre stratégie Ambition 2025. »

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Munich Re a également souligné les effets du changement climatique sur l’industrie, la qualifiant de « plus grand défi de l’humanité à long terme ».

« L’impact du changement climatique est évident et a été prouvé à maintes reprises », a déclaré Thomas Blunck, un autre membre du conseil d’administration de Munich Re. « Les assureurs doivent également adapter leur gestion des risques à cette réalité. Par exemple, nous développons de nouveaux modèles de risque à haute résolution pour les événements régionaux tels que les crues soudaines. Compte tenu des pertes subies, il est nécessaire de développer une compréhension plus approfondie de ces événements maintenant afin de pouvoir prendre de meilleures précautions. De plus, une combinaison d’une plus grande prévention et d’un niveau de couverture plus élevé par l’assurance est importante, avec des prix proportionnés au risque comme condition préalable.

Compte tenu de l’impact du changement climatique, Munich Re a prédit un potentiel commercial substantiel découlant de la demande d’assurance générée par les entreprises en transition vers la neutralité climatique, les données de l’Agence internationale de l’énergie (AIE) indiquant que l’investissement mondial dans les énergies renouvelables pour la production d’électricité la puissance devrait tripler à partir de 2022 chaque année d’ici 2030 pour atteindre la neutralité carbone nette zéro d’ici 2050.

À cet égard, Green Tech Solutions du groupe a développé une couverture pour les usines de production d’hydrogène vert, soulageant les fabricants, exploitants ou investisseurs des risques de disponibilité ou de performance, tout en allégeant la charge financière. Cela réduit un risque clé pour les investisseurs et abaisse la barre pour la finance. Munich Re a déclaré avoir commencé à discuter avec des clients pilotes potentiels pour cette solution.

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https://www.insurancebusinessmag.com/ca/news/breaking-news/munich-re-on-the-extent-of-insurance-market-challenges-420178.aspx

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